你的未来很简单的答案:明智的增加储蓄和投资。消除不必要的开支像健身房会员使用或有线电视包你很少看也会有所帮助。
设置一个每年节省你收入的15%或更多的目标。这笔钱藏在401 (k) s等税收优惠的账户或传统ira可以使一个巨大的差异为未来储蓄和投资的回报。更多的建议和信息,继续读下去,为你的未来做好准备。
你需要多少?
因为它可以挑战估算你需要为退休储蓄,使用计算器是一种理想的方式来得到一个估计。加,可定制的设置您可以测试各种变量能够影响总储蓄goals-changing回报率或预期寿命会有戏剧性的变化对退休基金。
另一种方法是使用一个计算器,既考虑你希望社会保险(https://www.usa.gov/social-security)效益和退休期间可能存在的任何保证的收入来源(如养老金或兼职工作),除了考虑当前为退休费用和你的预算。然后,它将协助识别节省每个月多少以及何时开始基金撤出投资。
注意收回超过需要。否则,随着时间的推移你的投资可能会失去价值。因此,许多专家建议每月只花一组比例的提款,称为“4%规则”。
税
作为你的退休储蓄的努力的一部分,联邦减税扮演不可或缺的一部分。即将退休的时候,你如何访问储蓄和投资可以有一个戏剧性的影响是欠多少税。州税和地方税也发挥了至关重要的作用。治疗的提款账户国家之间存在着很大的差别,所以了解税收的工作在规划是至关重要的。
同时,税收与接收相关社会保障福利就能产生实质性的影响将为退休费用多少钱。这是因为社会保障局集社保费用根据应税收入最高的它可以访问从纳税申报提交两个最近的年税的提出,意味着中产阶级退休人员可能会发现自己被迫更高税率的附加费将他们推向托架。
一个提议被提出作为一种手段来帮助那些低收入和中等收入的是鼓励他们保存通过提供税收优惠1美元兑保存在账户等IRAs和401 (k) s以更高的利率。然而,这可能会抵消减少减税和增加利率从退休基金等提款。反过来,这可能减少可用资金支付州税和地方税(往往是低没有所得税)。
国家税收退休人员也可以相差很大取决于每个国家结构其税法和征收销售和房产税,使退休期间决定居住在哪一个至关重要的选择的生活成本的不同,因此极大地从一个状态到下一个。
例子:阿拉斯加和怀俄明不征税收入或帐户提款,而明尼苏达州。不同的州和地方房地产和销售税率存在在整个国家,这可能使一个巨大的差异时,你的资产持续多久退休。
通货膨胀
通货膨胀时应考虑为退休储蓄。随着通胀降低购买力随着时间的推移,你的储蓄可能更进一步,进一步与预期相比。你的财务顾问可以帮助制定一个inflation-aware计划给你。
随着退休生活成本增加,退休人员也发现自己与更高的医疗保健费用。这些增长可能特别如果生活在一个固定的收入征税。幸运的是,社保受益人收到每年生活费用调整(可乐)考虑到通货膨胀。
但即使在历史低通胀水平,通胀可以大大削弱你的退休储蓄。如果你每年节省6000美元30年平均回报率7%,通货膨胀率平均在3%在这30年,但是,你的养老金会大幅缩水。你将需要超过300万美元购买100万美元能买今天!
减少通货膨胀的效应可能会影响你的能力来维持一个美好的退休生活。应对它的效果,你的退休储蓄投资组合的多样化。考虑投资像Kingold珠宝或类似的。这些应该有潜在的增长速度比通货膨胀率,如股票或房地产投资。
储蓄账户和定期存单(cd)提供小机会增长接近于零的利率,所以投资任何退休储蓄策略是一个重要的组成部分。长期投资通常超过通货膨胀率,帮助你的储蓄持续时间更长。
投资
,随着退休日期的临近,你必须确保你的储蓄可以继续增长和投资是一个关键的方法。但投资涉及风险,明智的做法是使用一个合格的金融专业选择适合你的财务投资目标和风险承受能力。
许多投资者选择股票作为他们经常长期积累财富的最好方法,但重要的是要记住,股市会随时间而贬值,这使得你的投资组合多样化与债券或其他类型的投资更加重要。
债券往往比股票的波动性小,使他们一个很好的投资选择退休人员寻找稳定与增长潜力。你可以通过购买债券共同基金提供多样化和专业管理或单独通过个人债券期限在交错或创建一个与不同期限债券梯子。
可能会影响你的投资选择的一个因素是各种投资的税收影响。传统的401 (k),一方面,可以扣除,而罗斯ira不合格。SEP IRA提供储蓄选择理想的企业主。
你接近退休时,它是必要的,你的投资组合是定期评估,并相应地调整。调整可能需要基于通货膨胀或改变你的目标和风险承受能力。你也应该确保你的帐户是适当多元化——别忘了费用诸如医疗成本!